Politica AML KYC

Blackhole N.V.

Ultima actualizare: 14.10.2021

Introducere

Csgorun is operated by Blackhole N.V. having its office at Abraham de Veerstraat 1, Willemstad, Curaçao.

Company Registration number 156046.

Scopul politicii AML

Dorim să oferim cel mai înalt nivel de securitate tuturor utilizatorilor și clienților noștri pe csgorun.run, motiv pentru care este implementat un proces de verificare a contului în trei pași pentru a asigura identitatea clienților noștri.

Motivul din spatele acestui proces este de a demonstra că datele persoanei înregistrate sunt corecte, iar metodele de depunere utilizate nu sunt furate sau folosite de alte persoane, ceea ce contribuie la stabilirea cadrului general pentru combaterea spălării banilor. De asemenea, luăm în considerare că, în funcție de naționalitate și origine, precum și de metodele de plată și retragere, trebuie aplicate diferite măsuri de siguranță.

Blackhole N.V. implementează, de asemenea, măsuri rezonabile pentru a controla și limita riscul de spălare a banilor, inclusiv prin alocarea mijloacelor adecvate în acest scop.

Blackhole N.V. se angajează să respecte standarde înalte în ceea ce privește combaterea spălării banilor (AML), conform liniilor directoare ale UE, conformității și solicită conducerii & angajaților să aplice aceste standarde pentru a preveni utilizarea serviciilor sale în scopuri de spălare a banilor.

Programul AML al Blackhole N.V. este conceput pentru a fi conform cu :

UE : “Directiva 2015/849 a Parlamentului European și a Consiliului din 20 mai 2015 privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopuri de spălare a banilor”

UE : “Regulamentul 2015/847 privind informațiile care însoțesc transferurile de fonduri”

UE : Diverse reglementări care impun sancțiuni sau măsuri restrictive împotriva persoanelor și embargou asupra anumitor bunuri și tehnologii, inclusiv toate bunurile cu dublă utilizare

BE : “Legea din 18 septembrie 2017 privind prevenirea spălării banilor și limitarea utilizării numerarului”

Definiția spălării banilor

Money Laundering is understood as:

• Spălarea banilor este înțeleasă ca: Conversia sau transferul de bunuri, în special bani, știind că astfel de bunuri provin din activități criminale sau din participarea la astfel de activități, în scopul de a ascunde sau de a masca originea ilegală a bunurilor sau de a ajuta orice persoană implicată în comiterea unei astfel de activități să evite consecințele legale ale acțiunilor acelei persoane sau ale companiei sale;

• Ascunderea sau mascare adevăratei naturi, sursei, locației, dispoziției, mișcării, drepturilor referitoare la, sau proprietății bunurilor, știind că astfel de bunuri provin din activități criminale sau dintr-un act de participare la o astfel de activitate;

• Achiziționarea, deținerea sau utilizarea bunurilor, știind, la momentul primirii, că astfel de bunuri provin din activități criminale sau din asistența într-o astfel de activitate;

• Participarea la, asocierea pentru a comite, încercările de a comite și ajutarea, încurajarea, facilitarea și consilierea comiterii oricărei dintre acțiunile menționate mai sus.

Spălarea banilor va fi considerată ca atare chiar și atunci când activitățile care au generat bunurile care trebuie spălate au fost desfășurate pe teritoriul unui alt stat membru sau al unei țări terțe.

Organizarea AML pentru Blackhole N.V.

Conform legislației AML, Blackhole N.V. a desemnat “cel mai înalt nivel” pentru prevenirea spălării banilor: întreaga conducere a Blackhole N.V. este responsabilă.

În plus, un MLRO (Ofițer de raportare a spălării banilor) este responsabil pentru aplicarea politicii și procedurilor AML în cadrul Sistemului.

AMLCO este plasat sub responsabilitatea directă a conducerii generale.

Schimbările politicii AML și cerințele de implementare

Fiecare schimbare majoră a politicii AML de la csgorun.run este supusă aprobării de către conducerea generală a Blackhole N.V. și ofițerul de conformitate pentru combaterea spălării banilor.

Verificare în trei pași

Verificarea pasului unu

Verificarea pasului unu trebuie efectuată de fiecare utilizator și client pentru a efectua o retragere.

Referitor la alegerea metodei de plată, suma plății, suma retragerii, alegerea metodei de retragere și naționalitatea utilizatorului/clientului, verificarea pasului unu trebuie efectuată mai întâi.

Verificarea pasului unu este un document care trebuie completat de utilizator/clientul însuși. Următoarele informații trebuie completate: prenumele, numele de familie, data nașterii, țara de rezidență obișnuită, sexul și adresa completă.

Clientul este, de asemenea, obligat să furnizeze scanarea pașaportului sau a actului de identitate. Uneori, va fi necesar și un selfie cu pașaportul ținut în mâini.

Verificarea pasului doi

Verificarea pasului doi trebuie efectuată de fiecare utilizator care dorește să efectueze o retragere către un card sau un portofel electronic de bani.

Până când verificarea pasului doi este finalizată, retragerea, bacșișul sau depozitul vor fi suspendate.

Verificarea pasului doi va duce utilizatorul sau clientul la o subpagină unde trebuie să trimită următoarea confirmare:

Dacă utilizatorul dorește să efectueze o retragere pe un card bancar, acesta va fi necesar să trimită o fotografie a cardului bancar pe care dorește să efectueze retragerea. Va fi necesară o fotografie a părții din față și din spate a cardului. Primele 6 cifre și ultimele 4 cifre ale cardului trebuie să fie vizibile. Codul CVV trebuie să fie blurat.

Dacă cardul nu conține numele titularului cardului, vom solicita o captură de ecran din profilul de mobile banking.

Dacă utilizatorul dorește să efectueze o retragere într-un portofel electronic de bani, vom solicita o captură de ecran din profilul portofelului electronic de bani al utilizatorului.

Verificarea pasului trei

Verificarea pasului trei trebuie efectuată de fiecare utilizator care depune mai mult de 5000 EUR (cinci mii de euro) sau retrage mai mult de 5000 EUR (cinci mii de euro) sau trimite altui utilizator mai mult de 3000 EUR (trei mii de euro). Până când verificarea pasului trei este finalizată, retragerea, bacșișul sau depozitul vor fi suspendate. Pentru pasul 3, utilizatorului/clientului i se va solicita sursa averii.

Identificarea și verificarea clientului (KYC)

Identificarea formală a clienților la intrarea în relații comerciale este un element esențial, atât pentru reglementările referitoare la spălarea banilor, cât și pentru politica KYC.

Această identificare se bazează pe următoarele principii fundamentale:

O copie a pașaportului, cărții de identitate sau permisului de conducere, fiecare arătându-se alături de o notiță scrisă de mână care menționează șase numere generate aleatoriu.

De asemenea, este necesară o a doua fotografie cu fața utilizatorului/clientului. Utilizatorul/clientul poate să estompeze orice informație, cu excepția datei de naștere, naționalității, sexului, prenumelelor și a fotografiei. Pentru a-și proteja confidențialitatea.

Vă rugăm să rețineți că toate cele patru colțuri ale cărții de identitate trebuie să fie vizibile în aceeași imagine, iar toate detaliile trebuie să fie clar lizibile, cu excepția celor menționate mai sus. Este posibil să solicităm toate detaliile dacă este necesar.

Un angajat poate efectua verificări suplimentare dacă este necesar, în funcție de situație.

Lista de sancțiuni și verificarea PEP (persoană expusă politic)

O Persoană Expusă Politic (PEP) este o persoană care se află într-o poziție publică notabilă, cum ar fi un Președinte, Politician, Primar etc.

Tranzacțiile implicate cu PEP-uri sunt considerate tranzacții de risc ridicat, Blackhole N.V. trebuie să fie la curent cu statutul dumneavoastră pentru a minimiza acest risc.

Împărțim PEP-urile în următoarele categorii:

PEP-urile străine includ șefi de stat sau de guvern, politicieni de rang înalt, oficiali guvernamentali, judiciari sau militari de rang înalt, directori executivi ai companiilor de stat și oficiali importanți ai partidelor politice dintr-o țară străină.

PEP-urile interne, la fel ca și PEP-urile străine, sunt persoane care dețin sau au deținut funcții publice importante la nivel național.

PEP-urile organizațiilor internaționale sunt persoane care dețin sau au deținut o funcție importantă într-o organizație internațională. Acestea pot fi directori, directori adjuncți și membri ai consiliului de administrație sau funcții echivalente.

Membrii familiei sunt persoane care sunt înrudite cu un PEP fie direct (prin consangvinitate), fie prin căsătorie sau forme similare (civile) de parteneriat.

Asociații apropiați sunt persoane care au legături strânse cu un PEP, fie din punct de vedere social, fie profesional.

Sursele de informații pentru bazele de date PEP provin aproape exclusiv de pe site-uri oficiale ale guvernelor (președinție, guvern, organe legislative, curți supreme de justiție, administrație militară etc.) și din jurnalele oficiale în care sunt publicate legi, decrete, numiri și revocări.

Listele pe care le verificăm includ următoarele liste de sancțiuni:

Națiunile Unite;

Uniunea Europeană;

Departamentul Trezoreriei SUA;

Ministerul Finanțelor al Regatului Unit;

SECO Elveția;

Sancțiunile Australiei.

Listele PEP sunt întotdeauna dinamice și sunt actualizate în mod constant.

Blackhole N.V. nu oferă servicii persoanelor incluse în listele PEP și în listele de sancțiuni.

Dovada adresei

Dovada adresei va fi realizată prin două verificări electronice diferite, care utilizează două baze de date diferite. Dacă o verificare electronică eșuează, utilizatorul/clientul are opțiunea de a furniza o dovadă manuală.

O factură recentă de utilități trimisă la adresa dumneavoastră înregistrată, emisă în ultimele 3 luni, sau un document oficial emis de guvern care dovedește reședința dumneavoastră.

Pentru ca procesul de aprobare să fie cât mai rapid posibil, vă rugăm să vă asigurați că documentul este trimis cu o rezoluție clară, în care toate cele patru colțuri ale documentului sunt vizibile și tot textul este lizibil.

De exemplu: o factură de electricitate, factură de apă, extras de cont bancar sau orice corespondență oficială emisă de o autoritate guvernamentală, adresată pe numele dumneavoastră.

Un angajat poate efectua verificări suplimentare, dacă este necesar, în funcție de situație.

Sursa fondurilor

În cazul în care un jucător depune o sumă ce depășește cinci mii de euro, se inițiază un proces de verificare a sursei veniturilor (SOW – Source of Wealth).

Exemple de sursă a veniturilor (SOW) includ:

● Deținerea unei afaceri

● Angajare

● Moștenire

● Investiții

● Sprijin financiar din partea familiei

Este esențial ca originea și legitimitatea acelor fonduri să fie clar înțelese. În cazul în care acest lucru nu este posibil, un angajat poate solicita un document sau o dovadă suplimentară.

Contul va fi blocat în cazul în care același utilizator depune această sumă fie într-o singură tranzacție, fie prin mai multe tranzacții care însumează această valoare. Un e-mail va fi trimis manual utilizatorului pentru a parcurge procedura menționată mai sus, iar informațiile vor fi disponibile și pe site-ul web.

Blackhole N.V. solicită, de asemenea, un transfer bancar sau un card de credit pentru a confirma suplimentar identitatea utilizatorului/clientului. Acest lucru oferă, totodată, informații suplimentare privind situația financiară a utilizatorului/clientului.

Documentul de bază pentru prima etapă:

Documentul de bază va fi disponibil în pagina de setări de pe platforma Blackhole N.V.. Fiecare utilizator trebuie să completeze următoarele informații:

● Prenume

● Nume

● Naționalitate

● Gen

● Data nașterii

Documentul va fi generat și salvat de un sistem automatizat (AI), însă un angajat poate efectua verificări suplimentare, dacă situația o impune.

Managementul riscurilor

Pentru a gestiona diferitele riscuri și niveluri de avere din diverse regiuni ale lumii, Blackhole N.V. va încadra fiecare țară într-una dintre cele trei categorii de risc.

Regiunea unu: Risc scăzut:

Pentru fiecare țară din regiunea unu, verificarea în trei pași se aplică conform descrierii anterioare.

Regiunea doi: Risc mediu:

Pentru fiecare țară din regiunea doi, verificarea în trei pași se va efectua la sume mai mici de depunere, retragere și transfer către alți utilizatori. Etapa unu va fi efectuată ca de obicei. Etapa a doua va fi declanșată după depunerea a 1000 EUR (o mie de euro), retragerea a 1000 EUR (o mie de euro) sau trimiterea unui bacșiș către un alt utilizator/client în valoare de 500 EUR (cinci sute de euro). Etapa a treia va fi efectuată după depunerea a 2500 EUR (două mii cinci sute de euro), retragerea a 2500 EUR (două mii cinci sute de euro) sau trimiterea unui bacșiș de 1000 EUR (o mie de euro). De asemenea, utilizatorii dintr-o regiune cu risc scăzut care schimbă criptomonede în orice altă valută vor fi tratați ca utilizatori/clienți dintr-o regiune cu risc mediu.

Regiunea trei: Risc ridicat:

Regiunile cu risc ridicat vor fi interzise. Lista regiunilor cu risc ridicat va fi actualizată periodic pentru a reflecta schimbările într-un mediu global în continuă evoluție.

Măsuri suplimentare.

În plus, un sistem de inteligență artificială, supravegheat de ofițerul de conformitate AML, va monitoriza orice comportament neobișnuit și îl va raporta imediat unui angajat al Blackhole N.V.

Conform unei abordări bazate pe evaluarea riscurilor și experiența generală, angajații umani vor reanaliza toate verificările efectuate anterior de către inteligența artificială sau alți angajați și pot relua sau efectua verificări suplimentare, în funcție de situație.

În plus, un specialist în știința datelor, susținut de sisteme moderne electronice și analitice, va monitoriza comportamente neobișnuite, precum: depuneri și retrageri fără sesiuni de pariere de durată.

Încercările de a utiliza un cont bancar diferit pentru depuneri și retrageri, schimbările de naționalitate, schimbările de valută, modificările comportamentului și activității, precum și verificările pentru a stabili dacă un cont este utilizat de către proprietarul său original.

De asemenea, un utilizator trebuie să utilizeze aceeași metodă pentru retragere pe care a folosit-o pentru depunere, pentru suma depunerii inițiale, pentru a preveni spălarea banilor.

Evaluare a riscurilor la nivelul întregii întreprinderi

Ca parte a abordării sale bazate pe evaluarea riscurilor, Blackhole N.V. a efectuat o “Evaluare a riscurilor la nivelul întregii întreprinderi” (EWRA) pentru a identifica și înțelege riscurile specifice Blackhole N.V. și liniilor sale de afaceri. Politica de risc AML este determinată după identificarea și documentarea riscurilor inerente liniilor sale de afaceri, cum ar fi serviciile oferite pe site-ul web. Utilizatorii cărora le sunt oferite servicii, tranzacțiile efectuate de acești utilizatori, canalele de livrare utilizate de bancă, locațiile geografice ale operațiunilor băncii, clienții și tranzacțiile, precum și alte riscuri calitative și emergente.

Identificarea categoriilor de risc AML se bazează pe înțelegerea de către Blackhole N.V. a cerințelor de reglementare, a așteptărilor autorităților de reglementare și a ghidurilor din industrie. Măsuri suplimentare de siguranță sunt luate pentru a gestiona riscurile suplimentare aduse de internetul global.

Evaluarea EWRA este reevaluată anual.

Monitorizarea continuă a tranzacțiilor

Conformitatea AML asigură efectuarea unei “monitorizări continue a tranzacțiilor” pentru a detecta tranzacțiile care sunt neobișnuite sau suspecte în raport cu profilul clientului.

Această monitorizare a tranzacțiilor se realizează pe două niveluri:

1) Prima linie de control:

Blackhole N.V. colaborează exclusiv cu furnizori de servicii de plată de încredere, care dispun de politici eficiente AML, pentru a preveni majoritatea covârșitoare a depunerilor suspecte către Blackhole N.V., fără ca procedurile KYC corespunzătoare să fie aplicate clientului potențial.

2) A doua linie de control:

Blackhole N.V. își informează rețeaua că orice contact cu clientul, jucătorul sau reprezentantul autorizat trebuie să declanșeze exercitarea diligenței necesare asupra tranzacțiilor din contul respectiv. În special, acestea includ:

• Solicitări privind executarea de tranzacții financiare pe cont;

• Solicitări referitoare la mijloacele de plată sau servicii aferente contului;

De asemenea, verificarea în trei pași, împreună cu gestionarea riscurilor ajustată, ar trebui să ofere în orice moment toate informațiile necesare despre toți clienții Blackhole N.V.

De asemenea, toate tranzacțiile trebuie să fie supravegheate de angajați, sub monitorizarea ofițerului de conformitate AML, care la rândul său este supravegheat de conducerea generală.

Tranzacțiile specifice transmise managerului serviciului de asistență clienți, posibil prin intermediul managerului de conformitate, trebuie de asemenea să fie supuse unei analize amănunțite (due diligence).

Determinarea caracterului neobișnuit al uneia sau mai multor tranzacții depinde în esență de o evaluare subiectivă, în raport cu cunoștințele despre client (KYC), comportamentul său financiar și contrapartea tranzacției.

Aceste verificări vor fi efectuate de un sistem automatizat, în timp ce un angajat le va verifica suplimentar pentru o siguranță sporită.

Tranzacțiile observate în conturile clienților pentru care este dificil de înțeles activitatea legală și originea fondurilor trebuie, prin urmare, considerate rapid ca fiind atipice (deoarece nu pot fi justificate direct).

Orice angajat al Blackhole N.V. trebuie să informeze departamentul AML cu privire la orice tranzacții atipice pe care le observă și pe care nu le poate atribui unei activități legale sau unei surse de venit cunoscute ale clientului.

3) A treia linie de control:

Ca ultimă linie de apărare împotriva spălării banilor, Blackhole N.V. va efectua verificări manuale asupra tuturor utilizatorilor suspecti și cu risc ridicat pentru a preveni complet spălarea banilor.

Dacă se constată fraudă sau spălare de bani, autoritățile vor fi informate.

Raportarea tranzacțiilor suspecte pe csgorun.run

În procedurile sale interne, Blackhole N.V. descrie în termeni preciși, pentru atenția angajaților săi, când este necesar să raporteze și cum să procedeze cu astfel de raportări.

Raportările privind tranzacțiile atipice sunt analizate în cadrul echipei AML conform metodologiei precise descrise în detaliu în procedurile interne.

În funcție de rezultatul acestei examinări și pe baza informațiilor adunate, echipa AML:

• va decide dacă este necesar sau nu să trimită un raport către FIU, în conformitate cu obligațiile legale prevăzute în Legea din 18 septembrie 2017;

• va decide dacă este necesar sau nu să înceteze relațiile comerciale cu clientul.

Proceduri

Regulile AML, inclusiv standardele minime KYC, vor fi traduse în ghiduri operaționale sau proceduri care vor fi disponibile pe site-ul Intranet al Blackhole N.V..

Păstrarea înregistrărilor

Înregistrările datelor obținute în scopul identificării trebuie păstrate timp de cel puțin zece ani după ce relația de afaceri s-a încheiat.

Înregistrările tuturor datelor tranzacțiilor trebuie păstrate timp de cel puțin zece ani de la efectuarea tranzacțiilor sau de la încheierea relației de afaceri.

Aceste date vor fi stocate în siguranță, criptate, atât offline, cât și online.

Instruire

Angajații umani ai Blackhole N.V. vor efectua controale manuale pe bază de risc, pentru care vor primi instruire specială.

Programul de instruire și conștientizare este reflectat prin utilizarea sa:

- Un program obligatoriu de instruire AML în conformitate cu cele mai recente evoluții reglementare, pentru toți cei care au contact cu finanțele

- Sesiuni academice de învățare AML pentru toți angajații noi

Conținutul acestui program de instruire trebuie să fie stabilit în funcție de tipul de afacere în care lucrează participanții și de posturile pe care le ocupă. Aceste sesiuni sunt susținute de un specialist AML care face parte din echipa AML a Blackhole N.V. zespół AML.

Angajații vor fi instruiți după cum urmează:

Definiție

O tranzacție suspectă înseamnă o tranzacție efectuată sau încercată de, la sau prin intermediul Operațiunii de Jocuri, pe care Operatorul Facilității de Jocuri o cunoaște, o suspectează sau are motive să o suspecteze. O tranzacție care este inconsistentă cu activitățile legale cunoscute ale unui client sau cu activitățile personale, sau cu activitatea normală pentru tipul de titluri de valoare sau contract pe care clientul le deține.

Nerespectarea cerințelor din această secțiune poate constitui o încălcare a regulilor de raportare ale Autorității de Jocuri din Curaçao (fosta Antilele Olandeze) și va duce la revocarea imediată a Licenței.

Cum se identifică o suspiciune?

O abordare sistemică eficientă pentru identificarea activităților financiare suspecte te poate proteja de riscul de a fi implicat în finanțarea terorismului și infracțiuni de spălare a banilor. Folosește abordarea “SAFE” care te poate ajuta în conformitatea legală și instruirea personalului.

S: Selectează (Screen)

A: Adresează întrebări clientului (Ask customer)

F: Identifică (Find)

E: Evaluează (Evaluate)

Fiecare dintre cei patru pași ai abordării sistemice pentru identificarea activităților suspecte este detaliat în paragrafele următoare.

Selectează: Verifică contul pentru indicatori de activitate suspectă

Recunoașterea unui indicator sau, și mai bine, a mai multor indicatori ai unei activități suspecte este primul pas în sistemul de identificare a activității suspecte. Următoarele sunt câțiva dintre cei mai comuni indicatori de activitate suspectă asociați cu spălarea banilor.

Tranzacții frecvente sau de valoare mare în numerar, fie depozite, fie retrageri.

• Activitate suspectă bazată pe tiparul tranzacțiilor, adică

• Implicarea uneia sau mai multor dintre următoarele entități frecvent asociate cu spălarea banilor,

• Monede, țări sau cetățeni ai țărilor asociate în mod obișnuit cu criminalitatea internațională sau traficul de droguri sau identificate ca având deficiențe grave în regimurile lor AML / CFT,

• Clientul refuză sau nu dorește să ofere o explicație a activității financiare sau oferă o explicație considerată a fi falsă.

• Activitatea este necorespunzătoare în raport cu ceea ce se așteaptă de la client, având în vedere informațiile deja cunoscute despre acesta și activitatea sa financiară anterioară

• Țări sau cetățeni ai unor țări asociate în mod obișnuit cu activități teroriste sau persoane ori organizații desemnate ca teroriste sau afiliate acestora. Detalii pot fi găsite pe site-ul despre sancțiuni aplicate teroriștilor sau asociaților acestora.

• Persoane Expuse Politic (PEPs)

Întrebați: Puneți întrebări adecvate clientului

Dacă personalul tău efectuează o tranzacție sau mai multe pentru un client, iar aceasta prezintă unul sau mai mulți indicatori de activitate suspectă, atunci clientul trebuie întrebat cu privire la motivul efectuării tranzacției și identitatea sursei și a beneficiarului final al fondurilor tranzacționate.

În anumite ocazii, unii membri ai personalului pot manifesta reticență în a adresa întrebările menționate mai sus. Motivele acestei reticențe pot fi că clientul ar putea realiza că este suspectat de activități ilegale sau că ar putea considera astfel de întrebări ca fiind o intruziune în viața sa privată.

Întrebările adecvate de adresat pentru a obține o explicație privind motivul efectuării unei tranzacții care prezintă indicatori de activitate suspectă vor depinde de circumstanțele activității financiare observate.

Un alt exemplu este atunci când un client primește transferuri "structurate" din străinătate. În astfel de circumstanțe, personalul ar putea întreba clientul despre motivul pentru care primește numeroase transferuri într-o perioadă scurtă de timp, pe motiv că un singur transfer mai mare ar fi mai rapid, mai ieftin pentru expeditor și mai puțin consumator de timp pentru destinatar.

Persoanele implicate în activități legale, în general, nu au obiecții sau rețineri în a răspunde la astfel de întrebări. Persoanele implicate în activități ilegale sunt mai predispuse să refuze să răspundă, să ofere doar o explicație parțială sau să ofere o explicație care este puțin probabil să fie adevărată.

Dacă un client refuză sau este reticent în a răspunde la întrebări sau oferă răspunsuri pe care personalul le suspectează a fi incorecte sau neadevărate, acest lucru poate fi considerat un alt indiciu al naturii suspicioase a activității financiare.

Find: Verifică înregistrările clientului

A treia etapă în abordarea sistemică a identificării activității suspecte constă în revizuirea informațiilor deja cunoscute despre client și despre tranzacțiile sale anterioare, și în analizarea acestor informații pentru a decide dacă activitatea aparent suspectă este de așteptat din partea clientului. Această etapă este cunoscută în mod obișnuit ca "principiul cunoașterii clientului".

Instituțiile, întreprinderile sau profesiile dețin diverse informații despre clienții lor, care pot fi utile atunci când se evaluează dacă activitatea financiară a clienților este una așteptată sau neobișnuită. Exemple ale unor astfel de informații și concluziile care pot fi trase din acestea sunt prezentate mai jos.

Evaluate: Evaluează toate informațiile de mai sus.

Ultimul pas în sistemul de identificare a activităților suspecte este luarea deciziei privind depunerea sau nu a unui raport de tranzacție suspectă (STR). Deoarece suspiciunea este dificil de cuantificat, nu este posibil să se ofere instrucțiuni exacte cu privire la circumstanțele în care un STR ar trebui sau nu să fie depus. Cu toate acestea, o astfel de decizie va fi de cea mai înaltă calitate atunci când toate circumstanțele relevante sunt cunoscute și luate în considerare de către factorul de decizie, adică atunci când toți cei trei pași anteriori din sistemul de identificare a tranzacțiilor suspecte au fost finalizați și analizați. Dacă, după analizarea tuturor circumstanțelor, personalul consideră că activitatea este cu adevărat suspectă, atunci trebuie depus un STR.

Personalul va întâlni rareori, dacă nu chiar niciodată, o situație în care un client desfășoară o activitate aparent suspectă despre care există motive să se creadă că este legată de o anumită infracțiune sau tip de infracțiune. Prin urmare, instituțiile, afacerile sau profesiile sunt încurajate să depună rapoarte de tranzacții suspecte (STR) în circumstanțe în care, deși nu cunosc ce infracțiune sau tip de infracțiune este legat de tranzacția suspectă, sunt prezente unul sau mai mulți indicatori de activitate suspectă, împreună cu refuzul sau incapacitatea clientului

de a oferi o explicație rezonabilă și legitimă, precum și o neconcordanță între activitatea financiară desfășurată și cea care ar fi de așteptat din partea clientului.

Ce trebuie raportat într-un STR?

Un STR ar trebui să includă următoarele detalii:

• datele personale (nume, număr al cărții de identitate sau pașaportului, data nașterii, adresa, numărul de telefon,

numărul contului bancar) ale persoanei sau companiei implicate în tranzacția suspectă;

• detalii despre activitatea financiară suspectă;

• motivul pentru care tranzacția este considerată suspectă – care sunt indicatorii de activitate suspectă prezenți?

• explicația, dacă există, oferită de persoana respectivă cu privire la tranzacție

Audit intern

Auditul intern stabilește periodic misiuni și întocmește rapoarte privind activitățile AML.

Securitatea datelor

Toate datele furnizate de orice utilizator/client vor fi păstrate în siguranță, nu vor fi vândute sau oferite altor persoane. Doar dacă sunt impuse de lege sau pentru a preveni spălarea banilor, datele pot fi partajate cu autoritatea AML a statului afectat.

Blackhole N.V. va respecta toate liniile directoare și reglementările Directivei privind protecția datelor (oficial Directive 95/46/EC)

Ofițerul de Raportare a Spălării Banilor (MLRO)

Blackhole N.V. va numi un angajat senior pentru a ocupa funcția de Ofițer de Raportare a Spălării Banilor (MLRO), așa cum este cerut de Reglementările privind Spălarea Banilor. MLRO va avea responsabilitatea de a stabili și menține cadrul AML/CTF al companiei și sistemele și controalele subiacente și va furniza rapoarte Consiliului companiei.

Blackhole N.V. va asigura că MLRO este un angajat de suficientă rang înalt în cadrul companiei și că are experiența relevantă și înțelegerea necesară a AML/CTF pentru a-și îndeplini atribuțiile. Blackhole N.V. va sprijini pe deplin MLRO și va asigura resursele necesare, oferind în continuare suport și dezvoltare pentru MLRO.

MLRO, cu sprijinul Consiliului, este responsabil pentru asigurarea conformității companiei cu cerințele AML, în conformitate cu legislația aplicabilă. MLRO va supraveghea sistemele și controalele AML și va asigura că acestea sunt adecvate scopului. Principalele activități ale MLRO includ, dar nu se limitează la, următoarele:

- supravegherea tuturor aspectelor activităților AML și CTF ale companiei;

- punctul de referință pentru toate activitățile din cadrul companiei legate de AML și CTF;

- furnizarea de training AML pentru toți angajații;

- primirea tuturor rapoartelor interne de activitate suspectă și, acolo unde este considerat necesar, raportarea acestora autorităților relevante;

- a fi punctul de referință pentru organele de aplicare a legii și alte autorități de reglementare;

- stabilirea bazei pe care se aplică o abordare bazată pe risc pentru prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului.

- sprijinirea și coordonarea atenției managementului superior în gestionarea riscului de spălare a banilor / finanțare a terorismului în diferite domenii ale afacerii; și

- consilierea afacerii privind noile produse / procese din perspectiva AML.

MLRO este, de asemenea, obligat să întocmească rapoarte pentru întâlnirile Consiliului, inclusiv, dar fără a se limita la, următoarele puncte:

- Confirmarea că informațiile adecvate privind diligența suplimentară a clienților sunt colectate și că monitorizarea continuă este efectuată;

- Date sumare privind tranzacțiile complexe sau neobișnuite;

- Numărul de consente interne / Rapoarte de Activitate Suspectă primite de la angajați;

- Numărul de Rapoarte de Activitate Suspectă trimise extern;

- Informații privind statutul instruirii personalului din cadrul companiei;

- Confirmarea că toate înregistrările de afaceri au fost stocate corect și sunt păstrate conform cerințelor reglementare;

- Schimbări în legislație/mediul de operare care afectează sau ar putea afecta afacerea;

- Schimbări în matricea riscurilor care afectează afacerea; și

- Contacte cu autoritatea de reglementare în legătură cu orice rapoarte de activitate suspectă.

Conform cerințelor licenței noastre, Blackhole N.V. este obligat să raporteze orice tranzacție suspectă către deținătorul licenței, Gaming Services Provider N.V..